Europäische Banken kämpfen mit niedrigen Zinsen und strengen Vorschriften


 Europäische Banken kämpfen mit niedrigen Zinssätzen und strengen Vorschriften

In letzter Zeit waren die Banken in Europa in einer schwierigen Lage. Ein neuer Bericht zeigt, dass die Finanzinstitute in der gesamten Region im Geschäftsjahr 2018 mit ernsthaften Schwierigkeiten konfrontiert waren und es trotz aller nachfolgenden Kostensenkungen nicht geschafft haben, den Umsatzrückgang im Jahr 2019 auszugleichen. Historisch niedrige Zinsen, neue regulatorische Hürden und Wettbewerb von US-Banken haben alle zur Not beigetragen.

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Unternehmens- und Investmentbanken verzeichnen rückläufige Einnahmen

Die Finanzindustrie in Europa sieht sich einigen fundamentalen Einschränkungen wie Kosteninelastizität, Umsatzrückgang und Talentvermeidung ausgesetzt . Der European CIB Outlook 2019, eine kürzlich von der Beratungsfirma Eurogroup Consulting veröffentlichte Studie, befasst sich mit der Frage, wie die Unternehmens- und Investmentbanken (GUS) des Kontinents diesen Herausforderungen begegnen können.

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Andere Bedrohungen, mit denen sie zu kämpfen haben, stammen aus dem sich verschlechternden wirtschaftlichen und regulatorischen Umfeld. Dazu gehören Zinssätze, die historische Tiefstände erreicht haben, neue strenge Vorschriften, die die Einhaltung von Vorschriften erfordern, und eine erhöhte Marktvolatilität. Europäische Banken mussten Infrastrukturinvestitionen tätigen, mussten aber gleichzeitig ihre Ausgaben deutlich senken.

Laut den Forschern „war im GJ 2018 bei der großen Mehrheit der europäischen CIBs eine negative Klauenquote zu verzeichnen“ 'ist ein Indikator für die Differenz zwischen der Wachstumsrate der Einnahmen und der Wachstumsrate der Ausgaben.

Im Geschäftsjahr 2018 stiegen die CIB-Gesamteinnahmen um 3,5%. Die Aufwärtsbewegung wurde vor allem durch Aktien- und Prime-Services sowie einen günstigen Wechselkurs getrieben, so die Autoren der Studie. Bis zum ersten Quartal 2019 waren die Aktien- und Prime-Geschäfte jedoch um 21,6% gefallen. Dies führte zu einem Rückgang der operativen Erträge um 10% gegenüber dem Vorjahr. Der Bericht kommt zu folgendem Ergebnis:

Kostensenkungsprogramme haben Schwierigkeiten gehabt, mit dem Umsatzrückgang Schritt zu halten, was mit einer erhöhten Volatilität des Marktes und beispiellos niedrigen Zinssätzen einherging In einer Studie wurde untersucht, wie europäische CIBs die Leistungslücke zu US-Banken schließen können, die dank zweier Hauptfaktoren ihre Position im Ausland stärken konnten – eines stärkeren Inlandsmarkts und eines günstigeren regulatorischen Umfelds. Unternehmens- und Investmentbanken auf dem alten Kontinent sollten nach Ansicht des Beratungsunternehmens strukturelle Veränderungen in Betracht ziehen, um den fundamentalen Zwängen zu begegnen.

Europäische Banken müssen sich beispielsweise auf die Industrialisierung von Vermögenswerten konzentrieren, um eine Eigenkapitalrendite zu erzielen (RoE) Anstieg zwischen 2 und 4%. Sie können auch von strukturierten Finanzierungsmöglichkeiten profitieren, bei denen das Umsatzwachstum zu einer Verbesserung des RoE um 2 bis 3% führt. Last but not least kann Talent Empowerment ihnen eine RoE-Ausweitung von bis zu 2% bescheren.

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Eines der Hauptziele des Berichts ist die Suche nach Möglichkeiten für europäische CIBs, ihre Kosten zu optimieren und ihr Talent zu stärken, wie die Autoren es ausdrücken. In einer Zeit der schnellen digitalen Transformation ist einer der Wege, dies zu erreichen, "die Digitalisierung, bei der digitale Initiativen nur erfolgreich sein werden, wenn ihre Strategie auf das Ausmaß von Unterbrechung und Reife abgestimmt wird."

Unterbrechung und Reife sind tatsächlich was einige europäische Länder und ihre Banken demonstriert haben. In der Schweiz, in deren Crypto Valley mittlerweile über 700 Unternehmen ansässig sind, arbeiten traditionelle Banken mit Fintechs zusammen, um hochmoderne digitale Dienste anzubieten. Und die Schweizer Regierung hat kürzlich eine Reihe von umfassenden Vorschlägen vorgelegt, um ihre Bank-, Unternehmens- und Finanzinfrastrukturgesetze zu aktualisieren, um sie an die Digital Asset-Branche anzupassen , speichern und verkaufen Sie Kryptowährungen ab dem nächsten Jahr. Eine Partnerschaft zwischen einer Krypto-Plattform und einer dortigen Bank bietet Kunden bereits die Möglichkeit, Kryptowährung direkt von ihrem Bankkonto zu kaufen und zu verkaufen, das über eine integrierte Bitcoin-Brieftasche verfügt. Außerdem bieten immer mehr Unternehmen, wie beispielsweise Cred, globale Bankdienstleistungen an, die auf die spezifischen Bedürfnisse von Kryptonutzern zugeschnitten sind.

Glauben Sie, dass die Integration von Kryptowährungen den europäischen Banken helfen wird, ihre Finanzergebnisse zu verbessern und im Wettbewerb mit ihren US-Kollegen einen Vorsprung gewinnen? Teilen Sie im Kommentarbereich unten Ihre Gedanken zu diesem Thema mit.


Mit freundlicher Genehmigung von Shutterstock, Eurogroup Consulting.


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Lubomir Tassev

Lubomir Tassev ist Ein Journalist aus dem technisch versierten Bulgarien, der manchmal an der Spitze der Fortschritte steht, die er sich nicht so einfach leisten kann. Er zitiert Hitchens: "Schriftsteller zu sein ist das, was ich bin, und nicht das, was ich tue." Internationale Politik und Wirtschaft sind zwei weitere Inspirationsquellen.

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